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  不管財(cái)務(wù)規(guī)劃師建議你做什么投資，花點(diǎn)小錢找公正的第三者如律師、會(huì)計(jì)師再評(píng)估，絕對(duì)是必要的。

  如果你的財(cái)務(wù)規(guī)劃一團(tuán)糟，財(cái)務(wù)基礎(chǔ)不夠扎實(shí)，離退休愈近愈沒有安全感，或許有必要找個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師幫你忙。管理錢財(cái)是專業(yè)的學(xué)問，他們知道如何投資及投資什么。可是，據(jù)美國消費(fèi)者聯(lián)合會(huì)表示，財(cái)務(wù)規(guī)劃這一行對(duì)消費(fèi)者而言可是充滿地雷的地區(qū)，任何人都可以宣稱自己是財(cái)務(wù)規(guī)劃師，掛牌營業(yè)。

  財(cái)務(wù)規(guī)劃和金錢管理都是針對(duì)有錢人而設(shè)，這一行業(yè)的銷售員只賣“單一產(chǎn)品”，人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員只賣人壽保險(xiǎn)，經(jīng)紀(jì)人只承作股票和債券的經(jīng)紀(jì)，銀行員則只接受定期存款的業(yè)務(wù)。但是到了1980年，隨著金融管制措施的放松，這些財(cái)務(wù)顧問開始侵入不同領(lǐng)域，銀行員賣起共同基金，證券經(jīng)紀(jì)商也賣保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)推銷員、經(jīng)紀(jì)商和銀行行員好像變成全方位的財(cái)務(wù)規(guī)劃師了。這些不是十項(xiàng)全能的財(cái)務(wù)規(guī)劃師，經(jīng)常只推介他們最了解的產(chǎn)品，有時(shí)不見得合乎客戶的需要。

  有些人自稱是“財(cái)務(wù)顧問”，他們常與保險(xiǎn)公司合作，每個(gè)月直接從客戶的薪資扣下一部分錢，作為購買壽險(xiǎn)或退休儲(chǔ)蓄基金之用。1993年美國曾爆發(fā)一件案例，有一家大型壽險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)員以不正當(dāng)方式賣壽險(xiǎn)產(chǎn)品給數(shù)萬名某些公司的員工而遭到該州保險(xiǎn)主管當(dāng)局控告。這些員工以為他們所買的是一紙投資契約，事實(shí)上卻是終身壽險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)和其他的投資標(biāo)的如年金，在很多方面是不一樣的。

  許多號(hào)稱財(cái)務(wù)規(guī)劃師的銷售員，推介產(chǎn)品著眼于賺取可觀的傭金，他們推銷一宗終身壽險(xiǎn)，第一年的傭金為初次保費(fèi)的六成以上，推銷年金有5%或6%的退傭。這么可觀的傭金使得該項(xiàng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品第一年的現(xiàn)金價(jià)值為零，到第二年其現(xiàn)金價(jià)值也只達(dá)到期值的35%。顯然，他們?yōu)榱速嵢「哳~的傭金，把壽險(xiǎn)和退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃混為一談了。

  如果你找財(cái)務(wù)規(guī)劃師服務(wù)，卻不知道錢將投入何種投資標(biāo)的及所需的咨詢服務(wù)費(fèi)，可能會(huì)損失一大筆錢。信任某個(gè)人經(jīng)理你的錢財(cái)之前，要盡一切辦法了解他的專業(yè)能力和個(gè)人操守。你不會(huì)讓一個(gè)陌生人開你的車子，找一個(gè)人來經(jīng)理你的錢財(cái)當(dāng)然要比借車子給陌生人更慎重。

  把錢交給財(cái)務(wù)規(guī)劃師，就好像在滿地大理石的房間溜冰一樣，不只要搞清楚一大堆投資產(chǎn)品的內(nèi)容和不易了解的行話，也要確定那些投資能讓你高枕無憂。

  在你找到合適的財(cái)務(wù)規(guī)劃師之前，有些事必須知道。有些人不過是賣“單一產(chǎn)品”的銷售員，他們的行為各級(jí)政府并未加以管理，該行業(yè)也沒有獨(dú)立的監(jiān)督機(jī)構(gòu)加以規(guī)范，還有更多的所謂財(cái)務(wù)規(guī)劃師從未向任何單位報(bào)告他們的業(yè)績(jī)。美國證管會(huì)只對(duì)少數(shù)理財(cái)從業(yè)員追蹤管理。理想的財(cái)務(wù)規(guī)劃師至少要有4年至5年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

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